網貸天眼»網貸論壇 社區精品 百家爭鳴 投資過程中網貸領域認知的幾種誤區
[一家之言]

投資過程中網貸領域認知的幾種誤區

  • 2018-11-01 15:05 來自 PC
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  作為P2P的法律研究團隊,我要求團隊里的成員必須購買網貸產品。年輕律師先小額試水,回來討論各平臺合同如何,商業模式合法性如何等問題。投的時間越久,大家的話題似乎轉移到:P2P到底能賺多少錢?博高收益率的同時,不會遭遇平臺跑路吧。颯姐倒不怕跑路,正好練習一下,金融消費者維權的全套法律程序。但收益率確實讓我們糾結,說實話,我們也想有火中取栗的投機感。一些投資者屬于風險偏好型,唯高收益率是從。現在平臺的普遍收益率在15%左右,但不排除個別平臺的個別產品給出高于30%的收益率。
  一些瘋狂追逐利益的投資者可能會冒險投資這些高收益的產品,但颯姐必須要提醒廣大投資者勇士,此處有風險:
  第一,最高人民法院做出的《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》明確規定:民間借貨的利率可以適當高于銀行的利率,各地人民法院可根據本地區的實際情況具體掌握,但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。超出此限度的,超出部分的利息不予保護。因此即使平臺承諾的利率很高,但當出現違約時,高出4倍利率的部分法律是不予保護的,到頭來投資者的過高收益只能是黃粱美夢一場空。
  第二,給出高收益的平臺,投資者必須認真審查平臺的真實性,否則根據颯姐的經驗,這些平臺很有可能只是通過偽造借貸關系以高收益吸引投資者的眼球,一旦圈錢成功,就準備逃之夭夭了。
  第三,一些投資者可能有這樣的投資理念:尋找高收益平臺,然后將自有資金盡可能的打散,平均分配到不同的平臺,這樣就相當于把雞蛋分開放在不同的籃子里,高收益便可以覆蓋高風險。其實,這是陷入了一種分散投資的誤區。想要分散風險,最根本的是要確保風險對象的異質性,確保投資對象的風險因素相互對沖。而將資金分散在不同的高收益的平臺,只是表面上分散了資金,看起來高明,實質上卻是把風險高度集中了起來。這一群體在2013年四季度的倒閉潮中損失慘重,密集踩雷,純粹的分散投資非但沒有規避風險反而分散到了風險上,也難怪很多投資人自嘲給自己起了雷神的綽號。
  市場上還有一些投資者,他們忌諱風險,只想安安靜靜的做個投資人,他們目睹了高收益平臺的風險,所以他們偏向于去尋找投資團隊高大上但收益率很低的平臺。這個投資人群體秉持著這樣的投資理念:他們認為市場是最聰明的,平臺的收益率如此低也有投資者,說明該平臺確實好,華麗的管理團隊就是平臺實力的佐證。這個投資群體之所以會有這樣的投資理念,很大程度上與傳統民間借貸將高利貸妖魔化有關。收益高就意味著有放高利貸的嫌疑,而這明顯是不被社會所認同與倡導的,這樣的觀念使一些普通投資者畏懼收益率高的平臺。但颯姐必須提醒廣大投資者,低收益不代表低風險。
  事實上,安全性與收益率沒有必然的聯系,風險更多是由于信息不對稱導致的,有些平臺就是利用投資者對高收益的誤解來掠奪本應屬于投資者的合理收益。20146月,偽造高大上團隊,以超低收益率制造虛假高端錯覺的網金寶和科訊網跑路,使廣大投資者損失慘重,粉粹了收益低就安全的投資邏輯。
  颯姐提示收益率如玫瑰,高與低均充滿誘惑,采摘時一定要清楚玫瑰帶刺。在選擇投資平臺和產品時,要根據自己的投資經驗與資產狀況,綜合理智地進行選擇,切忌唯收益率是從,單純地將收益率與安全性掛鉤,最后終究要品嘗投資失敗的苦果。且投且珍惜。
  怎么選擇可靠的P2P平臺?
  尤為重要的一點是看P2P網貸平臺自身的實力如何。例如規模、注冊資金、定位、風控能力等,這些都是衡量一個企業是否規范的重要標準。通常而言,經濟實力雄厚、規模龐大的P2P網貸平臺就更為規范,也更為穩定。這種問題,許多新人會十分糾結,最重要的還是多在網上搜集知識,多多學習,面對一家不了解的平臺,需要從各個渠道了解其信息。
  怎么規避風險?
  只要投資者用心發現,完全有可能成功避險。在此,簡單總結一下規避P2P風險的4招:1、嚴防信息造假;2、警惕自融平臺,搞資金池;3、防止假標;4、切勿盲目輕信高利率。
  P2P投資過程中需要哪些收費?
  目前,P2P網貸平臺大體有以下幾種收費項目:賬戶充值手續費、提現手續費、提前贖回手續費、債權轉讓手續費等。每個平臺的收費標準和項目都不一致,建議在投資之前先了解好P2P平臺的各項收費標準。
  P2P理財有幾種還款方式?
  目前P2P平臺的還款方式最常見的只有幾種:一次性還本付息、先息后本(按月付息、到期還本)、等額本息(等額本金)
  1、一次性還本付息是最容易理解的,即在借款周期開始時,出借本金,周期結束時,回收本金和利息;
  2、先息后本從字面上理解就是先還利息后還本金,其實應該加上按月兩個字,因為所謂先息的意思是指按月先息,即按月還息,到期還本。
  3、總的來說,等額本息/等額本金與上兩種還款方式最大不同在于,還款周期內,本金不是到最后時點才歸還出資人的,而是在周期中分期(一般都是按月分期)逐步還款的。
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發表于 2018-11-05 10:49

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