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[一家之言]

分散投資會存在的誤區

  • 2018-11-02 14:44 來自 PC
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  投資,為了分散風險,大家都懂得一個道理:不要把雞蛋放在一個籃子里。這個道理傳播很廣,誤導性也很大。其實,還有一句名言,很多人忽視了:把雞蛋放在一個籃子里,然后看好它!
  首先弄清楚自己有多少雞蛋
  既然要投資、要分散風險,首先弄明白自己有多少雞蛋
  雞蛋的數量,有的朋友投資網貸的資金并不多,選擇多個平臺,每個投資三五千,其實真的沒必要;而另外一些朋友,動輒幾十萬、上百萬,適度分散十分必要。
  雞蛋的來源,很多朋友的資金是向銀行借來的(包括貸款信用卡),或者向朋友借來的,除了考慮平臺的安全性,還要考慮標的還款期。
  雞蛋的用途,就是這些資金將來打算做什么用的,如果有重要用途(比如養老、孩子上學),還是要選擇安全的平臺;如果是閑散資金,選擇的空間相對就更大。
  雞蛋的保質期,要做好資金計劃,安排好項目周期。
  其次要了解每只籃子
  分散的好處是明顯的,可以大大降低風險,即使有平臺出現狀況,也不會那么容易傷到根本。分散的方式有很多種,如按照投資類型分(比如說股票、基金、銀行理財、網貸),按地域分散,按平臺類型分散,按平臺收益分散和按平臺規模分散等等,分散的越細致,出問題后導致連鎖反應的幾率就越小。
  但分散風險的前提,是能夠認清風險,并能夠將風險進行分類,只有這樣才能夠起到分散風險的作用。在P2P理財中,很多人簡單地以為,多投幾個平臺就是把雞蛋放到不同的籃子里去了。其實,這種無謂的分散、四處胡亂投資,很容易出現對于個別平臺監控不到位,出現風險了無法及時發現;而且處于分散的需要,迫使你不斷把資金投向比較不熟悉的平臺,有可能風險更大。
  如果你喜歡通過表象選平臺,那么這個方法真的適合你,比如說:1、股東背景,2、團隊背景,3、媒體宣傳,4、明星背書,5、合作機構,6、機構風投,7、辦公場地,8、經營地域,9、注冊資金,10、上線時間,11、催收手段,12、平臺交易額,13、用戶體驗(包括網站頁面、操作感受等)14、收益高低,15、有無擔保等。因為,通過這些確實無法判定哪個更好。堅持自己的做法,繼續多選平臺,別把雞蛋放在同一個籃子里,按概率來說,總能遇上一兩個好平臺吧。
  網貸不是賭。更高的境界,更為穩妥的做法是認真研究平臺,選出滿足自己風險承受能力和收益要求的好平臺,然后在其中選擇不同的項目(不同的借款),在相對集中的基礎上進行風險分散。好處是十分明顯的,可以把精力相對集中到一個或少數幾個平臺上,能夠更全面的監控平臺,掌握平臺的動向。
  選最好的籃子,把雞蛋放進去
  這樣做,對平臺的挑選尤為重要,需要對這些平臺特別信任和了解,如自己本地的平臺,自己朋友開的平臺、自己投資了很久的平臺,或者經過證實確實安全規范的平臺等等。在資金特別多,或者準備重倉的時候,最好自己能夠深入地考察一下,除了網上的信息查證,還要與平臺的高層接觸溝通,如果有機會去實地考察則更好(委托網友去也行),這樣能掌握到更多的信息。再一點很重要的,就是盯緊平臺安全保障措施(較好的有融資擔保或足額備用金),緊盯平臺抵押物,風控沒法核實、監督,只有抵押物比較好查證,這有可能是極端情況下的最后一根稻草。
  好平臺一個,遠勝過爛平臺一堆。現在問題的關鍵,是如何把這一個或少數幾個平臺選出來?前面一段時間,已經陸續針對網貸中常見的資金池、自融、違規擔保、備用金不足等風險進行了分析,也分別針對平臺安全(資金托管、融資擔保、備用金、風控)和收益、團隊等展開了論述,并分析了網貸投資中常見的一些誤區,今天,我把這些要素綜合在一起,并給各自一個參考分值,以幫助大家全面、合理地分析評價一個平臺。
  P2P借貸電子合同是什么?
  如果是個人對個人,P2P平臺作為中介,那么借貸合同中必須包含五種信息:一是借款人的信息,包括姓名、身份證號碼、性別、住址等;二是擔保公司的信 息,包括公司名稱、營業執照、擔保函、地址等;三是中間平臺信息,也就是投資人所投資的平臺的信息;四是借款人的信息,同借款人一樣,出借人(即投資人) 的真實姓名和身份證號碼也要有,這樣才能保證合法權益;五是落款,包含借款人與出借人簽字(或其他信息),電子簽章等等。
  如果第三方與平臺簽訂的合同,那么電子合同中所包含的信息就更多了,包括平臺法律定位、合同主體、合同成立時間、合同生效、投資人資金來源合法性、提 前還款、罰息、復利和違約金、擔保方式、擔保資質、擔保權實現、債權轉讓、合同解除與終止、合同部分無效與全部無效、訴訟與仲裁、投資人救濟途徑、電子簽 名、電子合同保存、相關問題等。
  為什么有些電子合同的信息被隱藏?
  據了解,出于隱私保護的考慮,目前很多平臺是不披露借款人的姓名和身份證號碼等真實信息。當然,不同平臺在電子合同披露細節上也是有所不同的。所以如果在下載的電子合同中看不到此類信息也不必緊張。
  一般來說,這類被隱藏的信息在P2P平臺上是有備案的,假使真的發生問題,可要求平臺披露這部分信息。需要注意的是,只有合法正規經營的平臺才能真正發揮中介方的作用,如果平臺本身就有問題,且不說能否保存合同信息,連合同的真實性都值得被懷疑。
  對于借款人與P2P平臺來說,P2P借貸電子合同是保證其基本權益的法律憑證,同時也是規范自身行為的依據。至于投資者,了解多一些關于P2P借貸電 子合同的相關信息,在考察平臺項目真實性時就更為有利,也就能幫助自己做出正確的投資決策。所以,無論是哪方,都要提高對電子合同的重視。
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發表于 2018-11-04 10:05

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