網貸天眼»網貸論壇 社區精品 百家爭鳴 投資人該如何辨別真偽平臺背景
[一家之言]

投資人該如何辨別真偽平臺背景

  • 2018-11-02 14:46 來自 PC
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  很多朋友迷背景、迷實力、迷托管、迷擔保等,結果仍然中了雷,開始變得懷疑和絕望。在絕望的心境下,人們容易武斷地做出簡單的選擇,就像一個在感情中受盡傷害的姑娘有錢的會變壞,沒錢的也會變壞,不如找個有錢的;帥的花心,不帥的也花心,還不如找個帥的……”
  追高息、攀高枝,已經成為絕望型投資人的典型特征。在P2P的投資中,很多經驗豐富、有過中雷經驗的投資人,他們不認為有好的平臺存在:任何平臺最終都會走向滅亡,平臺的安全也是有期限的。在這個核心觀點的指引下,發育出追求高息的投資規則:高息的不安全,低息的也不安全,還不如找個高息的。除了追求高息之外,還有一個重要的傾向:有背景的不安全,沒背景的也不安全,還不如找個有背景的,因為瘦死的駱駝比馬大
  這種想法大致上是對的,相對于一般的草根民營平臺來說,至少他們不會**、跑路,就算經營出了嚴重問題,最終也是資產重組”( 雖然對投資人的損失是一樣的)。但這不代表銀行系、國資系沒有風險,道德風險、經營風險在任何一個平臺都是存在的。
  安全的平臺不跑路,但不跑路離一個好平臺差得遠。干爹的信用背書,在快速建立品牌上的確有幫助,能夠幫助平臺與用戶間較快速地建立信任關系,但平臺的安全性、發展能力最終起決于自身的風控和生意模式。銀行背景并不等于銀行風控、銀行兜底,國資背景不代表國資兜底,這里面的經營風險和壞賬風險,依然是投資人需要警惕的。
  2014年以來,銀行、國資、上市公司、風投資本不斷涌入網貸行業,加速網貸行業布局。截止到今年4月底,據不完全統計,已有超過110家平臺擁有或者干爹,成為P2P領域一個龐大而復雜的族群。
  既然很多朋友都認為背景很重要(雖然我很大程度上并不認可這一點),那今天就討論一下應該如何拼爹?喜歡投資有背景的平臺,這是沒有問題的,無非是想安全一點,關鍵時刻有個依靠、保障。但是要學會鑒別、比較,就像女孩子找婆家,考察對方的家庭一樣:
  一看爹是否有實力?從事行業、行事作風?經營狀態?目的何在?不要讓沒落貴族和假大空所忽悠。
  很多已經是昨夜星辰、沒落貴族(如前兩天高調宣傳的某前富豪,XX寶,專注光伏產業融資);還有一些是看準市場機會來投機的(這里面上市公司中很多),所謂產業布局;也還有一些是實業經營困難,為自己融資,服務實業的……
  比如上市公司,企業上市的目的就是融資,P2P做的也是融資,不排除很多上市公司參股P2P是為了自融或者抬高股價,就像當年收購手游,特別是一些傳統行業的上市公司。況且,還有那么多的上市公司經營狀況堪憂。所以看到上市公司四個字,不妨先往壞的地方想,查一查經營狀況(好多家都虧損嚴重,快要退市了),看一看其意圖何在?投了多少錢(上市公司的都需要公開披露相關信息)?
  先否定、再肯定,畢竟錢是自己的。
  二要看娘,很多雖然爹很厲害,卻是丫鬟所生。
  看娘,比如常說的國資背景,我們通常以為是中石油、中石化、移動電信這樣的巨無霸,其實還有很其它企業,但大多是實力不咋地。國資二字有講究,這個國資,是全民、集體?國屬、省屬、市屬、縣屬,很大不同;是全資、控股,還是參股?兒子、還是孫子,抑或是侄子外甥”?最怕的是七舅姥爺的三外甥女血統和背景中間差很遠。
  看娘,比如銀行,提到銀行背景,我們就聯想到豐富的經驗和專業的風控團隊,甚至是賬戶里取之不盡資金。但真實的情況是,P2P只是銀行旗下的一個子公司,很多銀行背景的平臺風控并非是由銀行的風控團隊來完成的。前一段時間,擁有銀行背景的小馬BANK,核心團隊與股東包商銀行因為理念問題,最終分道揚鑣,很能說明一些問題。
  三是要看自己的秉性,很多富二代都是敗家的子孫。
  P2P拼爹不如自身硬,巨頭平臺仍以草根系為主。爹的信用背書,在快速建立品牌上的確有幫助,能夠幫助平臺與用戶間較快速地建立信任關系,但平臺的安全性、發展能力最終起決于自身的風控和生意模式。比如某個巨無霸的大平臺,仗著有爹大肆低息圈錢,但其風控幾乎成了業內笑談;還有一些平臺,仗著有爹的背書,大肆自融,關聯擔保,虛假宣傳,不規范運作、忽悠投資人(比如最近某個很火的XX金融)……
  四、如果是干爹,更要多一層心眼,關系遠近、干爹實力、眼光等都很重要。
  從一般意義上說,能夠獲得風險投資,自然是某些方面做得很好,是行業的佼佼者。首先要驗明一點,是著名機構,很多平臺為了增信,隨便找個公司簽個協議,就宣稱自己獲得了風投(并不少見)。同時,在引入風投時,宣傳中虛增投資額幾乎成了行規,少的3倍,多的十數倍的都有。比如深圳的平臺,宣布獲得博時基金投資時,擴大了數倍被揭穿(后解釋說計算錯誤),為此而道歉;比如勤上光電投資好又貸,只投了60萬元。
  以上說的,還都是比較好的情況,很多騙子平臺,看準了這一點,也找一些機構進行所謂的風險投資。記住一點,一定要是著名的機構,像前一段時間,廣東橫空出世了第一家在美國上市的P2P平臺,被引為笑談(美國二級市場成了新寵,最近陸續出現了兩家美國上市的P2P平臺)。前海和上海股權交易中心掛牌交易,成了一些平臺宣傳的熱點。
  借用一個網友幾句很粗俗的話(說的真有點讓人臉紅):這些上市公司也好、銀行也好,說得難聽一點,多是來P2P這個紅樓里逛窯子的,他們只是逢場作戲的,賺點,玩個概念。作為投資人,我們很難接受這一點,總是想把他們和某個孩子聯系起來,希望他們是某個孩子的爹。但是,爹并沒當回事,甚至都不太認這個孩子,因為孩子太多了。但是作為旁觀者的投資人,我們大腦里想的,都是家庭和睦,老子英雄兒好漢。
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全部回復(5) 只看樓主
銅牌會員
沙發

發表于 2018-11-02 23:03

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銅牌會員
地板

發表于 2018-11-04 09:44

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